VOS OBJECTIFS

Anticiper la transmission du patrimoine

« L’habituel défaut de l’homme est de ne pas prévoir l’orage par beau temps »
Machiavel Philosophe (1469-1527)

Protéger son conjoint des aléas de la vie et transmettre son patrimoine à ses enfants, c’est le souci légitime de tous ceux qui souhaitent anticiper leur succession.

Cette préoccupation implique de faire un bilan de sa situation à un instant T afin d’envisager les solutions à mettre en œuvre qui permettront la transmission du patrimoine tout en conservant des pouvoirs de gestion.

Anticiper et organiser la transmission de son patrimoine permettra non seulement d’augmenter la part de ses héritiers mais aussi de préserver les intérêts de chacun et l’harmonie familiale.

Nous étudions divers axes :

• Changement de régime matrimonial et mise en place d’avantages matrimoniaux
• Donation de biens entre époux
• Donation-partage entre enfants
• Constitution de sociétés civiles
• Testament
• Donation de la nue-propriété d’un bien tout en conservant l’usufruit de celui-ci.

Audit patrimonial

Vous vous interrogez sur :

• La protection de vos proches ?
• La façon la plus opportune de vous constituer un patrimoine ?
• Votre pouvoir d’achat à la retraite ?
• La transmission ?

De nombreuses questions qui nécessitent une analyse préalable de votre situation patrimoniale (civile et fiscale) et la prise en compte de vos objectifs.

Un audit patrimonial vous permettra de faire un premier bilan afin de bâtir ensemble les stratégies à mettre en œuvre pour la réalisation de ces objectifs.

Tous ces sujets de réflexion forment un tout et seule une analyse globale et transversale vous permettra de bâtir une véritable stratégie à moyen et long terme.

Investir dans l'immobilier

Parce-que réaliser un investissement immobilier, c’est avant tout réaliser une opération patrimoniale sur le long terme, nous apportons un soin particulier à la sélection des biens que nous vous proposons.

S’agissant de l’immobilier en direct, nous validons les opérations choisies en analysant les critères essentiels que sont l’emplacement du bien, le marché locatif environnant, la qualité des intervenants (constructeurs, promoteurs, gestionnaires...).

S’agissant des SCPI, connues sous le nom de « Pierre Papier », nous sélectionnons les gestionnaires et analysons différents critères afin de vous proposer un investissement diversifié.

Nous vous conseillons sur le mode de détention qui permettra de répondre à vos objectifs patrimoniaux et vous accompagnons sur votre dossier de financement et la mise en place des garanties de prévoyance (couverture emprunteur).

Nous réalisons des simulations fiscales si votre acquisition est encadrée par un dispositif fiscal afin d’évaluer la pertinence des avantages fiscaux liés à votre propre situation.

Préparer sa retraite

Les réformes successives de nos régimes de retraite, l’augmentation du nombre de trimestres nécessaires pour atteindre le taux plein, les critères pour calculer notre future retraite sont autant de signes de faiblesse inquiétants de nos régimes du fait du déséquilibre croissant entre les cotisants et les retraités.

Il est indispensable, aujourd’hui, de se constituer un capital en vue de la retraite pour être en mesure de palier aux insuffisances du système le moment venu.

La préparation à la retraite peut prendre des formes très variées. Nous vous recommandons de mettre en place une véritable stratégie de retraite par capitalisation le plus tôt possible, et d'abonder régulièrement pour atteindre vos objectifs à l'âge de la retraite. Plus vous commencerez tôt, moins l’effort sera important pour arriver au même résultat !

Certaines enveloppes fiscales ont été spécialement mises en place par le législateur dans cet objectif précis et vous permettent de défiscaliser vos versements (contrats retraite PER, épargne salariale). Il convient de vérifier votre éligibilité à l’un de ces dispositifs et vérifier vos plafonds avant tout versement.

D’autres enveloppes bénéficiant d’une exonération d’impôt sur le revenu en cas de sortie en rente viagère comme les PEP et les PEA ou encore les contrats d'assurance vie ou les contrats de capitalisation très faiblement imposés en cas de rachats partiels, peuvent également constituer des enveloppes fiscales adaptées à la constitution d'un capital en vue de la retraite.

L’immobilier peut aussi répondre à cet objectif favorisant la constitution d’un patrimoine, via l’effet de levier du crédit, générateur de revenus complémentaires à la retraite.

Enfin, des montages sociétaires adaptés pourront répondre à votre objectif de revenus complémentaires.